Dejar un testamento es un acto de amor y responsabilidad. Sin embargo, en México, la cultura de la previsión aún es incipiente. Muchos piensan que el testamento es un trámite caro, complejo o solo necesario para personas con grandes fortunas.
La realidad es que la ausencia de un testamento se convierte en el problema legal más común que enfrentan las familias mexicanas, sin importar el tamaño del patrimonio. La ley tiene que intervenir para decidir el destino de sus bienes, lo que se conoce como sucesión con testamento (o más bien, la ausencia de él, lo que genera una sucesión intestamentaria).
Si bien en septiembre se celebra el Mes del Testamento, la planificación sucesoria debe ser un tema recurrente. Un testamento bien redactado no solo reparte bienes; evita gastos, juicios y, lo más importante, previene conflictos familiares.
A continuación, analizamos los 5 errores más costosos al no dejar un testamento y cómo puede evitarlos.
Error #1: Asumir que “la ley reparte bien”
El mayor error es pensar que, al no haber un testamento, el patrimonio se repartirá de forma justa o acorde a sus deseos. Cuando alguien fallece sin un testamento, se abre un juicio sucesorio intestamentario.
La ley (el testamento código civil) establece un orden de herederos (descendientes, cónyuge, ascendientes, parientes colaterales), lo que podría excluir a quienes usted realmente deseaba beneficiar:
- Si tiene hijos: Heredarán por partes iguales, sin considerar si alguno tiene más necesidad o si usted quería dejar un bien específico a alguien.
- Si vive en concubinato: En muchos estados, la concubina o concubinario no está protegido si usted estaba casado o no cumple con los requisitos legales, dejando a su pareja desamparada.
La única manera de establecer un testamento universal y dejar sus bienes a quien usted decida, en la proporción que considere justa, es a través de un testamento notarial.
Error #2: Dejar el Testamento Incompleto o sin Notario
Muchos creen que una carta o documento privado (un testamento ológrafo o privado) tiene la misma validez que un testamento notarial. Esto es falso. Para tener plena seguridad jurídica y evitar la impugnación de testamento, el documento debe ser formalizado:
- Testamento Notarial: Es el más seguro (testamento público abierto). Se otorga ante un notario público, quien da fe y lo registra en el archivo general, garantizando que su última voluntad se cumpla.
- Designación del Albacea: Un testamento incompleto es aquel que no nombra a un albacea (la persona que administra y reparte la herencia). Sin un albacea claro, los herederos deben iniciar un proceso judicial solo para nombrar a esta figura, prolongando el trámite y el costo.
El testamento es el acto jurídico por el cual usted dispone de su herencia y derechos. Hacerlo correctamente es la clave.
Error #3: Los Gastos y Tiempos de la Sucesión sin Testamento
La creencia de que “el testamento es caro” no considera el costo real de una sucesión intestamentaria.
- Costo sin Testamento: El juicio intestamentario es significativamente más caro que el costo de hacer un testamento. Implica honorarios de abogados especialistas en herencias por meses o años de litigio, gastos de notaría por el proceso judicial y mayores impuestos por la adjudicación de bienes.
- Pérdida de Tiempo: Un testamento permite que los herederos acudan a la notaría para iniciar la sucesión con testamento de forma rápida (generalmente unos pocos meses). Sin testamento, el juicio puede durar años, dejando el patrimonio (propiedades, cuentas, vehículos) paralizado.
Si se pregunta cuánto cuesta hacer un testamento, en septiembre (mes del testamento), los costos son mínimos y subsidiados en comparación con el costo de un litigio familiar.
Error #4: Olvidar la Herencia de Derechos y Obligaciones
Un testamento de herencia no solo reparte propiedades; también designa quién asumirá responsabilidades legales, económicas y de tutela:
- Tutela de Menores: Si tiene hijos menores de edad, un testamento es la única forma de nombrar a un tutor de su confianza, asegurando que su educación y cuidado recaigan en quien usted elija.
- Trámites Adicionales: Al faltar el titular de una cuenta bancaria, una pensión o un seguro de vida, la familia necesitará gestionar los trámites de seguridad social y otros trámites administrativos. Un testamento agiliza la comprobación de la calidad de heredero para todos estos procesos.
- Deudas: El testamento permite establecer la forma en que las obligaciones pendientes se liquidarán, dando claridad a sus herederos para que no asuman una carga inesperada.
Error #5: No Actualizar el Testamento
Una de las principales características de testamento es su carácter revocable: se puede modificar tantas veces como sea necesario. Los errores más comunes son:
- Divorcios o Nuevos Bienes: No actualizar el testamento después de un divorcio o la adquisición de una nueva propiedad genera ambigüedades. El testamento anterior sigue siendo válido y puede dejar a su ex cónyuge como beneficiario o no incluir sus bienes más recientes.
- Fallecimiento de Herederos: Si un heredero o legatario nombrado en el testamento fallece antes que usted, y no previó un sustituto, esa porción puede caer en una sucesión intestamentaria parcial.
¿Cómo hacer testamento bien hecho? Asesorándose con un especialista que le ayude a prever todos estos escenarios.
Conclusión: Heredar Paz, No Problemas
El testamento es, en esencia, la última gran decisión que toma sobre su vida patrimonial. Es su manera de heredar paz y orden a su familia.
En Ramírez y Aragón, nuestros abogados especialistas en herencias le brindarán la asesoría legal necesaria para que su testamento cumpla con todas las formalidades del código civil, protegiendo su patrimonio y su legado.
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